한국 금융당국, HSCEI 연계 ELS 불완전 판매로 대형 은행 제재 완화

한국의 금융 규제 당국은 헝샤인덱스 중국기업지수(HSCEI)와 연계된 주가연계증권(ELS)의 불완전 판매와 관련해 대형 은행들에 부과하려던 제재를 축소했다. 제안된 벌금을 최대 20%까지 줄이고, 은행들의 보상 노력을 검토한 뒤 징계 조치를 완화했다.

금융감독서비스(FSS)는 목요일 제3차 제재 심의위원회 회의를 통해 제재를 수정했다. 이 회의에는 KB국민은행, 신한은행, 하나은행, NH농협은행, 스탠다드차타드 코리아(Standard Chartered Korea)가 참석했다.

제재의 초점은 HSCEI에 연계된 고위험 ELS를 한국의 소매 투자자들에게 판매한 은행들에 있다. 지수가 급락하자 2024년에는 다수의 상품이 큰 손실로 만기됐고, 투자자들은 은행이 위험성에 대해 충분히 설명하지 못했다고 비난해 왔다. FSS는 처음에 은행들에게 약 2조 원에 이르는 벌금을 사전 고지했다.

제재의 정확한 벌금 총액은 목요일 공개하지 않았지만, 업계 소식통에 따르면 현재 총액은 약 1.4조 원(미화 9억6800만 달러) 수준으로 추정된다.

FSS는 제재의 수준을 한 등급 낮춰 부분 영업정지에서 견책으로 조정하는 등 5단계 체계에서 한 칸 하향했고, ELS 판매를 주도한 임원들에 대한 징계도 하향 조정했다.

“은행들의 사후 조치와 재발 방지 노력을 포괄적으로 고려한 결과 제재의 범위와 수준을 조정했다”고 FSS 관계자는 말했다.

은행들이 상품과 관련된 투자자 손실의 96% 이상을 보상한 것으로 업계 관계자들은 전했다.

일부 은행 산업 내부 소식통들은 이번 축소가 기대했던 만큼은 아니었다고 말했다. 지난해 11월 개정된 금융소비자보호법은 기업이 사건 이후 의미 있는 보상 노력을 하고 사전 차단 요건을 충족하면 벌금을 최대 50%까지 감면하고, 예방 요건을 충족하면 최대 75%까지 감면할 수 있도록 허용한다.

업계 관계자들에 따르면 이번 결정은 부분적 구제에도 불구하고 소비자 보호에 대한 규제 당국의 확고한 입장을 반영한다는 평가가 많다. FSS의 이찬진 관리관은 이 사안을 “불완전 판매의 대표적 사례”로 규정하며 이 문제의 심각성을 강조해 왔다.

최종 제재는 금융위원회 산하의 증권선물위원회와 FSC 자체의 정례 회의에서 승인을 받아야 한다. 

“이번이 최종 결정이 아니므로 남은 절차에서도 사실관계를 충실히 제시하겠다”는 은행업계 관계자의 말이 나왔다. “증권선물위원회에서의 논의에 기대를 걸겠다.”

김 다 영[
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